Soli pa solim: kā nenoslīcināt savas kredītbrīvdienas un citus glābšanas riņķus?
Kad pieaugošie kredīta maksājumi kļūst nepanesami, nepietiek ar savu sāpju stāstu sociālajos tīklos. Kā nenogulēt brīdi, lai vērstos pēc bankas padoma un atbalsta, un kādu glābiņu bankas šādā brīdī var pasviest?
Lai rastu atbildes uz šiem jautājumiem, "tv3.lv" uzrunāja trīs lielāko banku – "Swedbank", "SEB bankas" un bankas "Citadele" – speciālistus.
Kad vēl nav par vēlu?
"Ja klients apzinās, ka kredītmaksājumi sāk kļūt par grūti samaksājamiem, tad ir īstais laiks sazināties ar savu banku un informēt par to, ka ir ļoti liela iespēja nespēt pildīt saistības," teic "Swedbank" Mediju attiecību vadītājs Jānis Krops.
"Svarīgi, ka klients pie bankas vēršas pirms iestājas maksājumu kavēšana. Jo kavējot maksājumus, samazinās iespējamo risinājumu loks."
"SEB bankas" Privātpersonu konsultācijas centra vadītājs Māris Opincāns piebilst: "Ja ikmēneša izdevumi sāk pārsniegt ienākumus, būtībā tas jau būtu uzskatāms par pirmo signālu, kad vērsties bankā, lai pārrunātu iespējas saņemt atbalstu sarežģītākā dzīves brīdī."
Arī Opincāns uzsver, ka, nonākot grūtībās pildīt kredītsaistības, svarīgākais ir savlaicīgi uzrunāt banku un meklēt risinājumus.
"Noteikti nevajag gaidīt, kad situācija vēl vairāk pasliktinās un tiek kavēti maksājumi. Tāpēc aicinām sazināties ar mums – kopīgi atradīsim piemērotāko risinājumu, iedziļinoties katrā konkrētajā situācijā."
Bankas "Citadele" Privātpersonu apkalpošanas direkcijas vadītājs Jānis Mūrnieks teic: lai izrunātu iespējas un risinājumus, pie sava kreditora jāvēršas brīdī, kad klients sāk izjust finanšu grūtības vai arī, ja klients sagaida, ka tuvākajā laikā var rasties grūtības savlaicīgi un pilnā apmērā veikt kredīta maksājumus.
Kā prasīt atbalstu?
Pirmais solis ir sazināties ar banku un informēt par potenciālajām finansiālajām grūtībām, – skaidro "Swedbankā".
Opincāns piebilst, ka "SEB bankas" klientiem ir iespēja savas grūtības pieteikt internetbankā. Sadaļā "Mani kredīti" jāizvēlas iespēja "Pieteikties labvēlības periodam". "Ja šis pieteikums nav pieejams, nepieciešams aizpildīt pieteikumu izmaiņām, izvēloties "Citas izmaiņas"," viņš piebilst.
"Saņemot pieteikumu, bankas darbinieki sazināsies ar klientu, lai informētu par grozījumu īstenošanu. Līguma grozījumi, ja tādi būs nepieciešami, tiks ievietoti internetbankā, lai klients varētu tos parakstīt."
"Klientam ir jāsazinās ar savu kredītspeciālistu un jāizrunā radusies situācija," skaidro "Citadeles" pārstāvis. "Ja nav zināms savs kredītspeciālists, jāzvana uz Klientu atbalsta tālruni, lai iegūtu atbildes uz neskaidrajiem jautājumiem."
Arī Mūrnieks piebilst, ka "Citadeles" klienti var rakstīt pieteikumu par līguma nosacījumu izmaiņām gan savā internetbankā, gan bankas mājaslapā.
"Saziņā ar banku ir svarīgi pēc iespējas precīzāk izklāstīt savu situāciju," skaidro Krops. Un Mūrnieks piebilst, ka precīzs apstākļu apraksts ļaus bankas speciālistam ātrāk saprast, kā situācija ir radusies un kādas ir klienta bažas.
"Un bankas speciālists palīdzēs atrast labāko risinājumu," piemetina bankas "Citadele" pārstāvis.
Kādi risinājumi ir bankas azotē?
Kāpēc svarīgi pēc iespējas ātrāk informēt banku? "Jo saziņā ar bankas darbiniekiem būs iespējams izskatīt visus potenciālos risinājumus un atrast ceļu, kas būs visatbilstošākais konkrētā klienta situācijai," atzīmē "Swedbank" pārstāvis.
"Kādam labāk der kredītbrīvdienas, cits varbūt par izdevīgāko risinājumu uzskatīs līguma termiņa pagarināšanu vai pat ieķīlātā īpašuma pārdošanu."
"Ir pieejami dažādi instrumenti, kā atvieglot maksājumus un palīdzēt pārvarēt sarežģītu periodu – piemēram, labvēlības periods vai kredītbrīvdienas, maksājuma atmaksas termiņa pagarinājums vai atmaksas grafika maiņa," piebilst arī "SEB bankā".
Raksta turpinājumā par to, ko nozīmē banku pārstāvju minētie risinājumi grūtībās nonākušiem kredītņēmējiem.
1. Labvēlības periods jeb kredītbrīvdienas
Tā ir iespēja uz laiku atlikt kredīta pamatsummas maksājumu, saglabājot esošos līguma nosacījumus. Šajā laikā ir jāturpina maksāt tikai procentu maksājumi.
Kredītbrīvdienas var pieteikt mājokļa kredītam, patēriņa kredītam un līzingam. Kredītbrīvdienas mājokļa kredītam var tikt piešķirtas uz laiku līdz pat 12 mēnešiem, savukārt patēriņa kredītam un līzingam – līdz 6 mēnešiem. Kredītbrīvdienu ilgums tiek noteikts, izvērtējot katra klienta situāciju individuāli.
Ja nepieciešams, no labvēlības perioda var atteikties jebkurā brīdī, rakstot iesniegumu bankai. Tādā gadījumā jau nākamajā mēnesī tiek atsākti pamatsummas maksājumi.
2. Kredītmaksājuma atmaksas termiņa pagarinājums
Tā ir iespēja samazināt ikmēneša aizdevuma maksājumu, jo tiek atlikts kredīta beigu termiņš. Lai gan šādi tiek samazināts pamatsummas maksājums, ikmēneša procentu maksājums saglabājas nemainīgs.
Jāņem vērā, vai klients sākotnēji nav izvēlējies maksimālo kredīta atmaksas termiņu. Maksimālo kredīta atmaksas termiņu nosaka valsts normatīvi, ko bankai ir jāievēro.
3. Kredītmaksājuma atmaksas grafika maiņa
Šāds risinājums tiek piedāvāts situācijā, kad kredītam ir noteikts dilstošais aizdevuma atmaksas veids (pamatsummas maksājums ir noteikts vienāds visa aizdevuma atmaksas laikā, savukārt procentu maksājums kredīta sākumā ir lielāks un ar laiku samazinās, ņemot vērā kredīta atlikumu).
Pastāv iespēja mainīt kredīta atmaksas veidu uz vienādo grafiku (kopējais aizdevuma maksājums ir noteikts vienāds līdz procentu likmes maiņas periodam).
Pārejot uz vienādo atmaksas grafiku, ikmēneša maksājums ir mazāks nekā pie dilstošā grafika. Turklāt vienādais grafiks ļauj arī ērtāk plānot ģimenes budžetu, jo maksājumi nākamajā periodā būs vienādi.
Citas individuālas iespējas
Pastāv vēl vairākas iespējas, kas palīdz pārvarēt grūtāko periodu atkarībā no individuāliem apstākļiem:
- Saistību apvienošana: ja klientam ir vairākas mazas saistības, palīdzēt var saistību apvienošana vienā līgumā;
- Īpašuma pārdošana vai maiņa pret mazāku/lētāku: ja klientam ir automašīnas līzings vai hipotekārais kredīts;
- Pārkreditēšanās uz citu finanšu iestādi: klientam ir brīva izvēle un tiesības pārkreditēties uz citu finanšu iestādi, saredzot finansiālo ieguvumu no šāda soļa.
Ziņo par kļūdu rakstā
Iezīmē kļūdaino tekstu un spied Ctrl+Enter.
Iezīmē kļūdaino tekstu un ziņo par to!
