"Merry f*ing Christmas," cilvēkus sanikno kredītmaksājumu straujais kāpums

Pārsteigums, sarūgtinājums, vilšanās un dusmas, – tā var raksturot sociālajos tīklos kredītņēmēju paustās emocijas, saņemot ikmēneša kredīta maksājuma pārrēķinu.

160 vietā jāmaksā 370 eiro

Piemēram, Aigai Grasmanei vismaz turpmāko pus gadu bankai ik mēnesi būs jāmaksā aptuveni divas reizes vairāk.

Žanete Eglīte nespēj valdīt emocijas, jo viņas ikmēneša maksājums bankai par dzīvokļa kredītu jau pieaudzis par trešo daļu. Viņa bažījas, ka maksājums nākotnē vēl kļūs lielāks.

Merry f*ing Christmas. Paldies ECB, dzīvokļa kredīta ikmēneša maksājuma pieaugums +35% un procentlikmes celšot vēl.

— žanete eglīte (@zhanett) December 16, 2022

"Zane, tagad teikšu cilvēcīgi — nogaidiet vismaz līdz pavasarim, jo EURIBOR kāpj un ikmēneša maksājumi var pieaugt par vairākiem simtiem," bankas darbinieces doto padomu atstāsta sieviete, kura septembrī apmeklējusi konsultāciju par hipotekāro kredītu.

Tas ir vāks, jūtu līdzi. Septembrī sāku sarunas par hipot., un bankas darbiniece teica "Zane, tagad teikšu cilvēcīgi — nogaidiet vismaz līdz pavasarim, jo euribor kāpj un ikmēneša maksājumi var pieaugt par vairākiem simtiem." Esmu bezgalīgi priecīga, ka neko nesasteidzu

— ZANE (@za_ne) December 16, 2022

Savukārt kāda cita diskusijas dalībnieci atviegloti nopūšas, jo viņas ikmēneša kredīta maksājums pieaudzis tikai par nepilniem 20 eiro. Tiesa, viņa kredītu ņēmusi pirms desmit gadiem un aizņēmuma summa šodienas apstākļiem bijusi salīdzinoši neliela.

Es laikam par saviem +16€ klusēšu 🙈. Visu laiku domāju par savu mazo dzīvokli un to, kā baidījos pirms 10 gadiem ņemt kredītu, kas tagadējos apstākļos ir mazāks par vidēja līmeņa SUV cenu. Tagad vismaz kredīta ikmēneša maksājums ir salīdzinoši ļoti mazs.

— Auda 🇱🇻❤️🇺🇦 (@AudaFJ) December 16, 2022

Ja ir vēlme aprēķināt (aptuveni dati), ar kādu ikmēneša maksājumu jārēķinās, aizņemoties naudu bankā, var izmantot kredīta kalkulatoru.

Saskaņā ar Latvijas Bankas datiem, uz šā gada oktobri kopumā kredītos Latvijā bankas bija izsniegušas 14,7 miljardus eiro.

Draugi, nebūs labi!

Uzņēmējs un privātais investors Vigants Lesausks jau februāra sākumā brīdināja, ka nākotnē gaidāmi pieaugoši kredīta maksājumi.

Draugi, esiet uzmanīgi ar lieliem kredītiem ar mainīgo procentu likmi. Ļoti iespējams, ka Euribor kāps un līdz ar to arī maksājums par kredītu pieaugs.

— ⚡Vigants Lesausks (@vigants) February 7, 2022

"Redzot, ka EURIBOR kāpj, laicīgi pieņēmu lēmumu primāri pirms termiņa atmaksāt hipotēku," "tv3.lv" stāsta uzņēmējs.

Lesausks pārdevis nekustamos īpašumus, bet iegūtos brīvos līdzekļus ieguldījis uzņēmumu akcijās. "Šobrīd izskatās, ka tā kombinācija bija veiksmīga," viņš vērtē.

Ieguldījumiem investors izvēlējies uzņēmumus, kuru akciju vērtība bija atkāpusies. "Ja uzņēmumam ir lielas saistības, tad pie augošām procentu likmēm arī tam kļūst smagāka nasta, līdz ar ko samazinās akciju vērtība," piebilst uzņēmējs. "Ticu, ka procentu likmes reiz samazināsies, un tajā brīdī uzņēmumi atgūs savu pelnītspēju."

Lesausks stāsta, ka priekšroku dod investīcijām infrastruktūras uzņēmumos. Viņa skatījumā, tie saglabā stabilitāti ilgākā laikā, turklāt varot rēķināties ar dividendēm.

Mudina mazināt parādsaistības

Tiem, kas aizņēmušies bankā uz mainīgas likmes nosacījumiem, Lesausks iesaka koncentrēties uz savu parādsaistību samazināšanu, jo "iespaids uz hipotekārā kredīta maksājumu būs ļoti būtisks".

"Maksājums tiek aprēķināts ar laika nobīdi, tāpēc daudzi to pat vēl nav sajutuši. EURIBOR pirmo reizi pozitīvs kļuva vasarā, līdz ar to tie, kam ir 6 mēnešu EURIBOR, tikai tagad saņems pārrēķinu atbilstoši pieaugušajam EURIBOR, kad tas lēciens būs apmēram 2,5%."

Runājot par tālāku notikumu attīstību, Lesausks teic: "Loģiska šķiet prognoze, ka EURIBOR var pakāpties līdz 3,5%, un tādā līmenī turēsies gadus divus." Ja tas piepildās, ikmēneša kredītu maksājumi pieaugs vēl, saglabājoties tādi pāris gadus.

Kas un kāpēc likmes ceļ?

"Eiropas Centrālās bankas (ECB) pamata uzdevums ir rūpēties par cenu stabilitāti, vidējā termiņā veidojot 2% inflāciju," skaidro "Citadeles" privātpersonu apkalpošanas direkcijas vadītājs Jānis Mūrnieks.  "Šobrīd pieredzētā un negaidīti augstā inflācija liek ECB reaģēt un paaugstināt procentu likmes, šogad jau vairākkārt pārskatot savas procentu likmes uz augšu, līdz līmenim kāds nav pieredzēts 11 gadu laikā."

Watch again: President Christine @Lagarde speaking to @EP_Economics about our commitment to taming inflation and ensuring price stability. pic.twitter.com/cgUgE55mif

— European Central Bank (@ecb) November 29, 2022

Ja iepriekšējā periodā, piemērojot 0 vai negatīvas likmes, ECB centās veicināt kreditēšanu, līdz ar ko bankas pastiprināti finansēja klientus ar tirgū "lēti" pieejamo naudu, tagad notiek pretējais.

ECB aktīvu cīņu ar inflāciju uzsāka vasaras vidū un pusgada laikā pacēla visu likmju kompleksu par 2,5 procenta punktiem. Bet paaugstinātas procentu likmes tieši ietekmē daudzos kredītu līgumos atrunātās EURIBOR procentu likmes.

Kā EURIBOR ietekmē tavu kredīta ikmēneša maksājumu bankai? https://t.co/583knggktQ

— tv3.lv (@tv3lv) December 1, 2022

"Kredītmaksājumi ir tiešā veidā saistīti ar EURIBOR likmi un tās pārrēķina periodu," skaidro "Swedbank" Privātpersonu pārvaldes vadītāja Karīna Kulberga. "Bankas klientiem lielākoties EURIBOR likmes ir piemērotas ar 6 mēnešu periodu. Tas nozīmē, ka ik pa 6 mēnešiem tās tiek pārrēķinātas."

"Atkarībā no tā, kādi ir katra aizdevuma līguma nosacījumi, klienti ātrāk izjūt procentlikmes pārrēķinu, jo tas atkarīgs no līguma nosacījumiem. Piemēram, ja līgums parakstīts martā, tad EURIBOR pārrēķins tiek veikts septembrī. Ja tieši vasaras beigās EURIBOR kļuva pozitīvs, klients sajuta to savos maksājumos."

Kā prognozē SEB bankas Finanšu tirgus pārvaldes vadītājs Andris Lāriņš, uz procentu likmju kritumu tuvākajos mēnešos nav izredžu: "Jo ECB uzskata, ka vēl būs būtiski nepieciešams stabilā tempā paaugstināt procentu likmes, lai panāktu līmeni, kas ir pietiekami ierobežojošs, nodrošinot savlaicīgu inflācijas atgriešanos 2% vidējā termiņa mērķa līmenī."

si debes, dependes… #euribor pic.twitter.com/2NdL8DrFRZ

— MΛRC VIDΛL (@marcvidal) December 16, 2022

Augstākas procentu likmes un to turpmāka kāpuma gaidas radīs lielāku slogu uz kredītiem gan privātpersonām, gan uzņēmumiem, – rezumē speciālists.

Kā prognozē Igaunijas izdevums "Maaleht", nākamgad EURIBOR sasniegs 3%. Tas nozīmē, ka vidējā mājokļa kredīta ikmēneša maksājums Igaunijā pieaugs par 45%, salīdzinot ar kredīta ņemšanas brīdi, brīdina Igaunijas "LHV Pank" pārstāve Ketlina Vatsela.